医保到底能报销啥？主要看这些
大家都知道，医保有个目录。
其实准确地说，医保共有三大目录，分别是：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。
关于→药品目录
自2020年9月1日起，国家医保局发布的《基本医疗保险用药管理暂行办法》规定：
国家《药品目录》中的西药和中成药，分为“甲类药品”和“乙类药品”。
甲类可享受全额报销。
乙类只享受部分支付。
甲类目录的药品，无论在哪个地区，都统一由医保基金支付。
但乙类目录的药品，各地可以根据自己的财政状况，加一些药品进去。
显然，经济发达的城市地区覆盖的药品可能会更广。
关于→诊疗项目目录、医疗服务设施标准
跟药品目录相似，这俩同样也分全额报销和部分报销。
也就是说，对于全部医疗费用而言，医保只能报销其中一部分。
医保目录内，医保部分报销之外的，是自付费用。
比如：
① 治疗急性脑梗塞的溶栓剂阿替普酶，5000元左右一针，满足一定使用条件可以部分报销。
② CT检查、核磁共振、心脏起搏器、心脏搭桥术等，都是个人自付一定比例的费用后，医保再报销。
③ 床位费，以普通床位为准，超出部分要自付。
而压根就不在医保目录里的，就是自费医疗。
比如：
① 时不时就会在影视作品中出现的——各种恶性肿瘤的“天价”特效药。
② 减肥项目、治疗脱发的美容项目、九价疫苗接种等。
③ 急救车的车费、陪护费、膳食费等。
对于医保报销不完、需要个人花钱的地方，商业医疗险可以解决一部分。
比如，免赔额/起付线
北京职工医保的起付线，门诊是1800/年，住院第一年是1300/年，后面是650/年。
有些小额医疗险、门急诊医疗险就可以覆盖。
比如，最高限额/封顶线
北京职工医保，门诊的最高限额，目前是20000/年（2023年1月1日起，门诊待遇将不设封顶线），住院的最高限额是500000/年。
而商业医疗险里的百万医疗，保额都是几百万起。
至于，报销范围
有很多商业医疗险，都对药品网开一面。
比如百万医疗险，通常就不限制医保药品目录，但对于医院没有的、需要院外购买的药品（也叫“外购药”），就不在百万医疗的报销范围内了。
而对于需要自付、或者自费的诊疗项目，大多数商业医疗险也遵循医保目录的规定。
至于医疗服务设施标准，比如床位费，就通常按照公立医院的普通病房报销。（一般是“二级及以上的公立医院”）
什么特需医疗、VIP部、国际部、家庭病房…就别想了。（不过也有个别产品可以报销特需部门）
总之，医保最后能报销的，只是你医疗花销里的一部分，
具体有多少，要看你怎么治自己的病。
而医保和商保，就好比是孪生兄妹。
它们都是个人保障的支柱，互相补充，缺一不可。
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你的投保行为，表面上是跟保险公司的商业交易，但本质上，是对家人的善意。
利己就是利他，家人就是这么一种特殊的关系。
但有人本末倒置，为了拿到巨额的赔偿金，不惜把家人当成变现工具。
我们买保险，希望一辈子用不上，
他们买保险，希望过阵子就用上……
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